O cenário econômico que nos encontramos no momento é bastante desafiador, ainda mais para quem não se planeja. Altas e baixas na economia podem fazer com que os seus planos se tornem ainda mais distantes, e é por isso que é tão importante saber como fazer um projeto de vida na área familiar.
Há uns anos era muito comum que o planejamento fosse concentrado em um membro da família, que ficava responsável por tudo. Mas tal hábito foi ficando para trás, e hoje, além de complementar a renda, todos dão mais atenção na organização das finanças.
Um bom planejamento familiar estrutura a vida da família toda porque os gastos ficam mais “palpáveis”, e assim é mais fácil manter o controle e evitar novas dívidas. E com isso, é possível traçar objetivos em comum ou mesmo particulares.
Vale lembrar que o planejamento familiar não se reduz a apenas a um modelo – existem vários, e eles variam de acordo com o objetivo a ser alcançado. Aqui vão alguns, com certeza algum irá se enquadrar na necessidade de cada família. Veja!
Quais os tipos de planejamento familiar?
Para escolher o modelo ideal de planejamento familiar é essencial que os objetivos de todos os membros estejam alinhados. Com objetivos em comum, é mais fácil que todos fiquem empenhados a realizá-los.
Endividamento
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor realizada pelo Fecomércio – SP, a taxa de famílias endividadas chega a um recorde histórico, batendo 74,5%.
Os números altíssimos são reflexo de um conjunto de acontecimentos, como a pandemia do COVID-19, por exemplo. Além da taxa de endividamento, a de desemprego também aumentou muito.
Nessa situação, o planejamento familiar torna-se essencial para conseguir sair das dívidas. E existem algumas dicas que ajudam na hora de negociar:
Demonstre interesse ao seu credor:
deixe claro que você não está fugindo das suas obrigações e tem interesse em quitá-las.
Renegociação das dívidas:
seja honesto com o credor e com suas finanças, faça acordos que cabem no seu bolso.
Casa própria:
A casa própria, o sonho da grande parte das famílias brasileiras! Mas para isso, é preciso ter um planejamento muito bem estruturado, porque ele vai funcionar por anos, contando com diversas etapas.
E para isso, também trouxemos algumas dicas que vão te ajudar nessa:
Tente diminuir ao máximo o valor do financiamento:
isso é importante para que o valor da parcela não comprometa mais que 40% da renda familiar. E para quem quer comprar um imóvel ainda na planta, a atenção a esse detalhe deve ser redobrada.
Consulte o saldo do FGTS:
A Caixa Econômica Federal libera o saldo das contas do FGTS para a compra de imóveis e construção.
Estudo:
Aqui, vale ressaltar que educação não é considerado um gasto, e sim um investimento, mas que exige um planejamento familiar.
O ideal, para famílias que ainda não tem filhos, seria começar esse planejamento antes mesmo deles nascerem. Uma reserva para pagar a escola, e até mesmo a faculdade.
Mas para quem não fez esse tipo de planejamento, uma dica é procurar por bolsas de estudos e financiamentos estudantis, que se tornaram uma possibilidade a ser considerada.
Como fazer um projeto de vida na área familiar? Veja 07 dicas!
Por meio do planejamento familiar, é possível ver o que está acontecendo com o dinheiro, de onde vem e para onde ele vai. E com isso, prever gastos essenciais e cortar despesas desnecessárias.
Ou seja, para melhorar a saúde financeira, um planejamento familiar é mais do que essencial! Porque além de tudo, ele auxilia na criação de um fundo para emergências, que pode ser usado quando aparecer algum imprevisto.
Reunimos 07 dicas que vão te ajudar a organizar um planejamento familiar assertivo, mas lembre-se: é preciso ter disciplina a longo prazo para que o resultado seja efetivo para toda a família.
1 – Levantamento de gastos
Para começar, faça uma relação de todos os gastos fixos: aluguel, água, luz, internet, cartão de crédito e mensalidades. E também relacione todas as entradas. Existem diversas formas de reunir tais informações, como planilhas de excel e aplicativos online.
2 – Avalie suas finanças
Após reunir todas as informações necessárias, faça uma avaliação das suas finanças. Renda X Gastos – esse diagnóstico é muito importante para identificar para onde está indo o seu dinheiro.
Na prática, para saber se os ganhos estão sendo suficientes para cobrir as despesas faça um cálculo simples, diminuindo os gastos do valor dos ganhos. Caso tenha ficado no vermelho, a principal dica é: foque em eliminar as suas dívidas.
3 – Dívida: Elimine-as!
Toda dívida gera uma preocupação, que além de dinheiro, leva também seu tempo e sua energia. Veja quais são prioridade, e comece por elas. Faça uma lista com valores, juros e prazos. Dê preferência para quitar as que possuem juros altos para que não se transforme na famosa “bola de neve”.
4 – Crie metas
Um planejamento familiar exige um esforço em conjunto, que vai desde a quitação de dívidas à economia nos gastos. Sendo um assunto que deve ser discutido em grupo, para que todos possam ficar a par da situação.
As metas podem começar pelas mais simples, como por exemplo, economizar na conta de luz. E dessa maneira, traçar metas mais ousadas, trazendo para a família noções de educação financeira.
5 – Dê preferência para o pagamento à vista
A compra à vista te livra dos juros de parcelamento, e também facilita no controle dos gastos. Além disso, sempre é possível negociar bons descontos nesse tipo de pagamento.
6 – Registre os gastos
Registrar os gastos é uma ótima ferramenta que auxilia no processo do planejamento familiar. Ao anotar todos os gastos (até os menores), a visualização deles se torna mais clara, fazendo com que é desnecessário seja eliminado de uma maneira mais simples.
7 – Plano de emergência
Uma das maiores vantagens de um planejamento familiar, é a possibilidade de organizar um fundo de emergência, caso ocorra algum imprevisto. O ideal é ter uma reserva que seja suficiente para sustentar a casa por certo período.
Uma dica valiosa, é aplicar esse dinheiro em um investimento de baixo risco, onde o mesmo possa ser resgatado imediatamente, com a vantagem da liquidez diária, fazendo com que seu dinheiro não fique parado e passe a render.
Essas dicas são valiosas para quem pretende se organizar financeiramente, mas sempre há uma maneira de ir além. E para isso, a Galícia Educação oferece o curso de Certificação Profissional – O Processo de Planejamento Financeiro e Familiar.
Em nosso curso, você aprende com a Paula Bazzo – Head de Educação na Super Rico, mentora na Finep e ONU (programas de estímulos de participação das mulheres nos negócios. Paula possui um vasto currículo na área, é formada em Relações internacionais, Administração e Psicologia.
O conteúdo programático do curso foi desenhado para que nossos alunos entendam como funciona e qual a importância do planejamento familiar, e como isso afeta a vida das pessoas.
Definindo e Alcançando Metas Familiares
Definir metas familiares é um passo crucial para o sucesso do planejamento financeiro familiar. Metas bem estabelecidas ajudam a orientar os esforços e a manter todos os membros da família focados e comprometidos. Aqui estão algumas dicas e estratégias para definir e alcançar metas familiares que podem transformar a vida financeira da sua família.
1. Envolva Todos os Membros da Família
Para que as metas familiares sejam eficazes, é importante que todos os membros da família participem do processo de definição. Isso garante que todos estejam cientes dos objetivos e comprometidos em alcançá-los. Reúna a família para discutir quais são as prioridades e como cada um pode contribuir para o sucesso do plano.
2. Estabeleça Metas Específicas, Mensuráveis, Alcançáveis, Relevantes e Temporais (SMART)
As metas familiares devem ser SMART. Isso significa que elas devem ser:
- Específicas: Defina exatamente o que deseja alcançar. Por exemplo, “economizar para a educação dos filhos” é uma meta específica.
- Mensuráveis: Determine como você vai medir o progresso. Por exemplo, “economizar R$ 500 por mês”.
- Alcançáveis: As metas devem ser realistas. Considere o seu orçamento e as suas capacidades.
- Relevantes: Certifique-se de que as metas são importantes para todos os membros da família.
- Temporais: Estabeleça um prazo para alcançar as metas. Por exemplo, “atingir a meta em dois anos”.
3. Priorize as Metas
Nem todas as metas familiares têm a mesma importância. Algumas podem ser mais urgentes do que outras. Priorize as metas com base na sua importância e urgência. Por exemplo, eliminar dívidas pode ser uma prioridade mais alta do que economizar para uma viagem.
4. Divida as Metas em Etapas Menores
Metas grandes podem parecer esmagadoras. Divida-as em etapas menores e mais gerenciáveis. Por exemplo, se a meta é economizar R$ 20.000 para uma casa, divida-a em economias mensais ou trimestrais. Isso torna o processo mais fácil de acompanhar e mantém a motivação alta.
5. Monitore e Ajuste Regularmente
O acompanhamento regular do progresso é essencial para alcançar metas familiares. Realize reuniões familiares periódicas para avaliar o progresso e fazer ajustes conforme necessário. Isso ajuda a manter todos na mesma página e permite que a família se adapte a qualquer mudança nas circunstâncias.
6. Celebre as Conquistas
Não se esqueça de celebrar as conquistas ao longo do caminho. Reconhecer e comemorar o progresso ajuda a manter todos motivados e comprometidos. Pequenas comemorações podem ser tão simples quanto um jantar especial em família ou uma atividade divertida que todos gostem.
7. Utilize Ferramentas de Planejamento
Existem várias ferramentas e recursos que podem ajudar na definição e acompanhamento de metas familiares. Planilhas de orçamento, aplicativos de finanças pessoais e consultoria financeira são algumas das opções disponíveis. Utilize essas ferramentas para manter o controle e facilitar o processo de planejamento.
Exemplos de Metas Familiares
Aqui estão alguns exemplos de metas familiares que você pode considerar:
- Educação: Economizar para a educação dos filhos, incluindo escola, cursos extracurriculares e faculdade.
- Casa Própria: Juntar dinheiro para dar entrada em uma casa ou pagar o financiamento existente.
- Viagens: Planejar e economizar para uma viagem em família.
- Emergências: Criar um fundo de emergência que cubra pelo menos seis meses de despesas.
- Aposentadoria: Planejar e economizar para a aposentadoria dos pais.
Definir e alcançar metas familiares é um processo contínuo que requer comprometimento e colaboração de todos os membros da família. Com um bom planejamento e um esforço conjunto, é possível transformar as finanças da família e alcançar os sonhos de todos.
Por meio da Galícia Educação, você pode aprender mais sobre como definir e alcançar metas familiares de forma eficaz. Nosso curso de Certificação Profissional – O Processo de Planejamento Financeiro e Familiar oferece as ferramentas e o conhecimento necessários para que você possa conduzir sua família rumo ao sucesso financeiro. Com a orientação de especialistas como Paula Bazzo, você estará preparado para enfrentar qualquer desafio financeiro e transformar a vida da sua família para melhor.
