“Poupar” nunca foi um hábito muito comum entre os brasileiros. De acordo com dados divulgados pela Serasa em agosto do ano passado, o Brasil conta com mais de 67 milhões de pessoas inadimplentes, cujas dívidas somam um valor superior a R$ 289 bilhões. Dentre essas dívidas, 28% estão relacionadas a pendências com bancos e cartões de crédito.
Esses números representam oito de cada dez famílias no Brasil, segundo a CNN. Porém, uma das coisas que a pandemia ensinou de certa forma é que devemos estar preparados para o inesperado – e nada melhor do que se preparar com um bom planejamento financeiro e controle de gastos no dia a dia.
Saiba um pouco mais sobre o tema e veja dicas práticas para começar a se organizar financeiramente.
O que é planejamento financeiro
Planejamento financeiro é o processo de planejar e gerenciar suas finanças para atingir seus objetivos financeiros e alcançar estabilidade. Ele envolve avaliar suas receitas e despesas atuais, estabelecer metas financeiras a curto e longo prazos e criar um plano para alcançá-las. Ele também pode incluir a tomada de decisões sobre investimentos, poupança e proteção financeira. O planejamento financeiro é importante para ajudar as pessoas a evitar dívidas e garantir que elas tenham recursos suficientes para atingir e sustentar seus objetivos de vida.
A importância do controle de gastos
O controle de gastos é uma parte importante do planejamento financeiro, pois ajuda as pessoas a gerenciar suas finanças e evitar gastos desnecessários. Ele envolve rastrear suas despesas e compará-las com suas receitas para ver onde estão sendo gastos os recursos. Com essa informação, as pessoas conseguem identificar áreas onde podem cortar gastos ou aumentar suas receitas.
Além disso, o controle de gastos também pode ajudar as pessoas a economizar para metas financeiras futuras, como a compra de uma casa ou a aposentadoria. Ao manter o controle de gastos, as pessoas também são capazes de evitar o endividamento e garantir a estabilidade financeira.
Para empreendedores, o controle de gastos é da mesma importância. De acordo com uma pesquisa da Palo Alto Software feita com 3 mil donos de negócios, aqueles que haviam elaborado e implementado seu plano de negócios e planejamento financeiro apresentavam mais de 60% de probabilidade de alcançar o crescimento e as metas estabelecidas e mais de 30% de chances de atrair investidores.
Por que fazer um planejamento financeiro?
Existem várias razões pelas quais é importante fazer um planejamento financeiro:
• Alcançar metas financeiras: O planejamento financeiro permite que você estabeleça metas de curto e longo prazos e crie um plano para alcançá-las.
• Evitar dívidas e endividamento: Ao planejar suas finanças, você pode identificar gastos desnecessários e cortá-los, o que pode ajudar a evitar dívidas e endividamento.
• Garantir estabilidade financeira: O planejamento financeiro pode ajudar você a garantir recursos suficientes para sustentar seus objetivos de vida, sejam eles de curto ou longo prazos.
• Melhorar a qualidade de vida: Com um planejamento financeiro eficaz, você pode ter mais tranquilidade financeira e não precisa passar o tempo todo preocupado com dinheiro, o que pode melhorar significativamente sua qualidade de vida.
• Tomada de decisão informada: Com um bom planejamento financeiro, você poderá tomar decisões informadas sobre investimentos, poupança e proteção financeira, o que ajudará a maximizar seus recursos e alcançar seus objetivos.
Dicas práticas para organização financeira
Aqui estão algumas dicas práticas para ajudar a organizar suas finanças:
1. Crie um orçamento: Faça uma lista de todas as suas receitas e despesas e estabeleça um orçamento mensal. Isso ajudará você a entender onde estão sendo gastos seus recursos e identificar áreas onde pode cortar gastos.
2. Pague as contas em dia: Faça um calendário de pagamentos para as contas e siga-o rigorosamente. Isso evitará multas e juros por atraso de pagamento.
3. Economize para metas financeiras: Faça um plano para economizar para metas financeiras, como a aposentadoria, a compra de uma casa ou viagens.
4. Faça investimentos: Investir seus recursos financeiros é uma boa maneira de aumentar sua renda e preparar-se para o futuro.
5. Faça um plano de contingência: Faça um plano para lidar com emergências financeiras, como perda de emprego ou doenças. Isso inclui ter uma reserva de emergência e seguro de vida.
6. Revisão periódica: Faça uma revisão periódica de suas finanças e ajuste seu planejamento financeiro de acordo. Certifique-se de acompanhar suas metas e orçamento, e fazer ajustes se necessário.
É Importante Entendermos a Diferença Entre os Tipos de Planilha
No contexto do planejamento financeiro e controle de gastos, a utilização de planilhas é uma ferramenta fundamental para organizar e gerenciar suas finanças de forma eficiente. No entanto, é importante entendermos a diferença entre os tipos de planilha disponíveis e como cada uma pode ser utilizada para atender a diferentes necessidades financeiras.
Planilhas de Orçamento Mensal
As planilhas de orçamento mensal são projetadas para ajudar você a rastrear sua renda e despesas em um período específico. Elas permitem que você registre todas as fontes de renda, como salários, investimentos e outras entradas financeiras, e compare com suas despesas fixas e variáveis. Esse tipo de planilha é essencial para entender seu fluxo de caixa mensal e identificar áreas onde é possível economizar.
Planilhas de Controle de Dívidas
Planilhas de controle de dívidas são criadas para ajudar você a gerenciar suas obrigações financeiras, como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Essas planilhas permitem que você registre o valor total da dívida, as taxas de juros, os prazos de pagamento e as parcelas mensais. Com essas informações, é possível priorizar o pagamento das dívidas com juros mais altos e elaborar um plano para quitá-las de forma mais eficiente.
Planilhas de Investimentos
Para aqueles que desejam acompanhar e gerenciar seus investimentos, as planilhas de investimentos são essenciais. Elas permitem que você registre suas aplicações financeiras, como ações, fundos imobiliários, títulos de renda fixa e outros ativos. Com essa ferramenta, você pode monitorar o desempenho dos seus investimentos, calcular retornos e ajustar sua carteira de acordo com seus objetivos financeiros.
Planilhas de Metas Financeiras
As planilhas de metas financeiras ajudam você a definir e acompanhar seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Elas permitem que você registre metas específicas, como economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou realizar uma viagem. Com essa ferramenta, é possível detalhar os passos necessários para alcançar cada meta, monitorar o progresso e fazer ajustes conforme necessário.
Planilhas de Despesas Domésticas
Para o controle das despesas domésticas, as planilhas específicas para essa finalidade são muito úteis. Elas permitem que você registre todos os gastos relacionados à manutenção da casa, como alimentação, contas de serviços públicos, manutenção, lazer e outras despesas cotidianas. Com essas informações, é possível identificar padrões de consumo e encontrar oportunidades para economizar.
Ao entender a diferença entre os tipos de planilha, você pode escolher a ferramenta mais adequada para suas necessidades financeiras. Cada planilha tem um propósito específico e, quando utilizada corretamente, pode proporcionar uma visão clara e detalhada de suas finanças, ajudando a tomar decisões informadas e alcançar seus objetivos financeiros com mais eficiência. Lembre-se, a chave para um bom planejamento financeiro é a organização e o controle constante das suas finanças, e as planilhas são grandes aliadas nesse processo.
Como fazer um planejamento financeiro
Para começar o planejamento financeiro, é importante entender como está sua situação financeira atual. Isso significa analisar seus extratos bancários, contas e despesas, para entender onde sua jornada financeira começa.
Embora possa parecer simples, a leitura de extratos bancários nem sempre é fácil. Quando você realmente leu todos os seus pagamentos de gás, luz, internet e assinatura de streaming e analisou se eles fazem sentido? Se a resposta for “nunca”, é hora de começar.
Colete todos os seus extratos, contas e despesas e coloque-os em uma planilha. Você verá que existem despesas fixas (como aluguel) e despesas variáveis (que mudam de mês para mês). Pode ser útil categorizar esses custos em despesas pessoais e “cruciais”.
Depois de ter todas as informações corretas, pergunte-se: Onde posso cortar gastos? Quanto eu poderia economizar mudando para um serviço diferente? Eu realmente preciso de todas as minhas despesas “opcionais”?
Uma das primeiras etapas para fazer um planejamento financeiro é criar um plano para se livrar das dívidas mais problemáticas, como cartões de crédito, pois elas são as que mais custam por causa dos altos juros e taxas. É importante se libertar delas o mais rápido possível para poder avançar em seus objetivos financeiros.
Lembrando que aprender sobre planejamento financeiro é essencial para fazer esses processos da melhor forma possível. Se você deseja aprender mais sobre planejamento financeiro pessoal, economia, gestão financeira e outros assuntos relacionados, recomendamos os cursos de finanças da Galícia Educação.
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