Todos nós temos objetivos e sonhos na vida. Algumas pessoas querem abrir um negócio, outras querem viajar pelo mundo, outras casar… Mas problemas financeiros muitas vezes surgem e nos impedem de realizá-los. Assim, muitos de nós ficamos apenas “na vontade”, desejando ter começado mais cedo um planejamento financeiro para se organizar com as necessidades básicas, cobrir custos que chegam de surpresa e ainda conseguir realizar os nossos sonhos.
A falta de planejamento financeiro chega a ser uma questão cultural no Brasil. O Banco Mundial fez um estudo sobre saúde financeira dos países e os nossos resultados não foram nada bons. Aqui, só 3,64% das pessoas poupam para a aposentadoria, um dos números mais baixos do mundo.
Tem mais: segundo a pesquisa, só 28% dos brasileiros pouparam dinheiro no último ano, nos colocando como o 14º pior país no índice. Além da crise econômica, a falta de educação financeira também é um dos motivos de estarmos tão mal. O último PISA (Programa Internacional de Avaliação de Alunos), realizado em 2018, mostrou que o nosso país ocupa o 4º lugar no pior desempenho em competência financeira de jovens do mundo.
E olha só, se isso tudo te parece até familiar demais, provavelmente você não tem um plano financeiro em vigor, acertei, né?.
Mas calma, ainda dá tempo! Neste artigo, você aprenderá tudo o que precisa saber sobre planejamentos financeiros e verá um processo de cinco etapas para te ajudar a criar seu próprio plano.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro, em essência, consiste em uma visão global de suas finanças atuais, seus objetivos financeiros e a estratégia estabelecida para alcançá-los. Em suma, é um processo que abrange detalhes sobre seu salário, benefícios, despesas, poupanças, dívidas, investimentos, seguros e outros aspectos de sua vida financeira.
Trata-se de um processo contínuo, que tem como propósito reduzir o estresse relacionado ao dinheiro, suprir suas necessidades presentes e auxiliá-lo na construção de uma reserva financeira para seus objetivos de longo prazo. Além disso, é importante ressaltar que o planejamento financeiro não é exclusivo para pessoas com altos recursos financeiros; a criação de um roteiro para o futuro é relevante para todos, independentemente de sua situação financeira atual.
Onde ele pode ser aplicado
Benjamin Franklin disse com razão: “Se você não planejar, está planejando falhar”. Você pode ter vários objetivos financeiros diferentes que deseja alcançar, mas para alcançá-los no momento certo da vida, precisa de planos.
O planejamento financeiro não se trata só sobre reduzir despesas e economizar. Ele é muito mais do que isso e inclui atingir seus objetivos futuros. Veja alguns exemplos em que ele pode ser usado (e vai fazer toda a diferença):
Criação de riqueza e obtenção de bens materiais;
Planejamento de aposentadoria;
Planejamento familiar;
Economia de impostos;
Planejamento de viagens;
Combate a inflação;
Criação de um fundo de contingência;
Planejamento de carreira e especializações;
Planejamento de investimento a longo prazo;
Criação de equilíbrio e tranquilidade com as finanças.
Qual a importância de um planejamento financeiro?
Ninguém mais vai cuidar tão bem do seu bem-estar financeiro além de você. Ter um planejamento financeiro pessoal vai te ajudar não só a economizar dinheiro para usar com coisas que realmente deseja, mas também a conquistar metas a longo prazo e tirar os planos do papel.
Olhando todos os seus ganhos e gastos mensais, fica mais fácil entender o quanto você ainda pode gastar sem que isso te prejudique no orçamento. Além disso, você também pode se preparar para imprevistos e lidar com eles da melhor forma possível.
Passo a passo para fazer um bom planejamento financeiro pessoal
Se você está começando agora o seu planejamento financeiro, existem algumas etapas que podem te ajudar a deixá-lo mais fácil e coerente. Veja agora 5 passos e algumas dicas para começar:
1 – Analise sua situação atual
Antes de começar a parte real de planejamento do processo, você precisa saber onde sua jornada vai começar. Isso significa entender como está sua situação financeira agora.
Parece simples, mas a gente sabe que a leitura de extratos bancários nem sempre é a mais prazerosa. Quando foi a última vez que você realmente olhou todos os seus pagamentos de gás, luz, internet e assinatura de streaming e analisou se eles faziam sentido?
Se a resposta foi “nunca”, vamos lá. Pegue todos os seus extratos, contas, despesas e comece a colocar em uma planilha. Você vai notar que existem custos fixos (como aluguel, por exemplo) e gastos variáveis (que mudam de mês em mês).
Dica: pode ser útil categorizar esses custos em despesas pessoais e “cruciais”. Depois de ter todas as informações certas na sua frente, pergunte-se:
- Onde posso cortar gastos?
- Quanto eu poderia economizar mudando para um serviço diferente?
- Eu realmente preciso de todas as minhas despesas “opcionais”?
2 – Defina metas de curto e longo prazo
Agora você já tem um ponto de partida para sua jornada rumo à liberdade financeira. A próxima etapa é descobrir para onde você está indo.
Definir metas sólidas te dá direção e clareza ao tomar decisões sobre suas finanças. Mesmo que você apenas queira economizar, defina uma meta para essa economia, com prazo! Por exemplo: “quero juntar pelo menos R$2000 até o final do ano”.
Metas financeiras com prazos definidos mantêm você motivado a chegar ao objetivo final. Já as metas a curto prazo vão alimentando a sua confiança no processo (e quem não gosta de dar um “check” em uma tarefa finalizada, não é mesmo?).
3 – Crie um plano para suas dívidas
Segundo a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, divulgada recentemente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias endividadas (com dívidas em atraso ou não) no país chegou a 66,5% em janeiro deste ano.
Ninguém gosta de pensar em dívidas, mas não dá para ignorá-las se quiser fazer um bom planejamento financeiro pessoal. É muito difícil ter progresso com seus objetivos de curto e longo prazo se os juros estiverem pesando no seu bolso. Portanto, descubra como pagar o que você deve primeiro.
Comece criando um plano para se livrar de suas dívidas mais problemáticas, como cartão de crédito, por exemplo. São aquelas que mais custam por conta dos juros e taxas excessivas. Livre-se delas o mais rápido que puder!
Dica: se você está equilibrando pratos com várias dívidas ao mesmo tempo, pode ser útil ver se é possível consolidar tudo em um único empréstimo mais barato.
4 – Aprenda sobre Educação Financeira
Mais do que saber o quanto você gasta ou montar planilhas, busque conhecimento sobre educação financeira. Com ela você fará mais escolhas conscientes e poderá começar a fazer o seu dinheiro render, valorizando recursos e até investindo.
5 – Crie um fundo de emergência
Não importa o quão “preparado” você pense que está, sempre há uma chance de que algum custo inesperado venha e o tire do chão (a pandemia é um grande exemplo). Os fundos de emergência protegem você contra doenças inesperadas, perda repentina do emprego ou apenas uma conta que você se esqueceu de pagar no mês anterior.
Dica: mesmo que o valor exato de um fundo de emergência dependa de você, o recomendado é que ele consiga cobrir cerca de 3 meses de suas despesas fixas. Ele é ainda mais importante se você é trabalhador freelancer, então também é bom economizar o suficiente para cobrir despesas variáveis, como entretenimento e alimentação.
Extra: aplicativos para ajudar no controle financeiro
Ah, a tecnologia… Ela pode ser sua aliada no planejamento financeiro e deixar todos esses processos mais simples.
Veja alguns aplicativos que podem te ajudar (e muito) para gerenciar seus gastos:
- Organizze: disponível para Android e também iOS, ele é um dos aplicativos mais bem recomendados para quem quer organizar os custos. Ele tem funções para você colocar seus gastos, estabelecer metas, alerta de calendário para vencimentos de contas e muito mais.
- Fortuno: com esse aplicativo também é possível registrar o balanço mensal de tudo que entra e sai da sua conta, incluindo compras parceladas, assim facilita a visão a longo prazo. Disponível só para Android.
- GuiaBolso: com ele você pode fazer a integração do seu plano financeiro direto com os bancos, facilitando muito o registro de informações. Pode ser acessado pelo navegador, Android ou iOS.
- Expense IQ: disponível para Android, ele é super personalizável e mostra se você está mantendo seu orçamento pessoal bom pelas barras coloridas de progresso e manda avisos quando você exceder o seu orçamento.
- Mobills: este aplicativo também permite que você insira suas despesas, ative alertas para o pagamentos de contas e estabeleça metas e objetivos. Disponível no navegador, Android e iOS.
Então já sabe, a hora de começar a fazer o seu planejamento financeiro pessoal é agora (na verdade, é pra ontem). Se quiser saber um pouco mais sobre o assunto, assine nossa newsletter e receba conteúdos relacionados com o tema deste artigo!
Além disso, se você se interessou pelo assunto, precisa conhecer o curso voltado para o planejamento financeiro disponível na Galícia Educação. Com ele você irá se preparar para lidar da melhor forma com as finanças e aprender muito mais sobre o mercado e investimentos.
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